\n
Europai ruo\u0161iantis, kad Momentini\u0173 mok\u0117jim\u0173 reglamentas (IPR) \u012fsigaliot\u0173 2025 m. sausio m\u0117n., pa\u017eadas atlikti momentinius eur\u0173 pervedimus per kelias sekundes suteikia neprilygstamo patogumo, bet kartu ir rimt\u0173 pavoj\u0173.<\/em><\/strong>, ra\u0161o Peteris Reynoldsas, \u201eThetaRay\u201c generalinis direktorius (nuotraukoje).<\/strong><\/p>\nBankams ir mok\u0117jimo paslaug\u0173 teik\u0117jams (MPT) i\u0161\u0161\u016bkis yra ne tik grei\u010diau apdoroti mok\u0117jimus, bet ir u\u017etikrinti, kad apsaugos sistemos, apsaugan\u010dios nuo pinig\u0173 plov\u0117j\u0173 ir terorist\u0173, bandan\u010di\u0173 pasinaudoti sistemos sparta, gal\u0117t\u0173 neatsilikti.<\/p>\n
Reglamentas \u012fpareigoja visus mok\u0117jimus apdoroti akimirksniu, kainuoti ne daugiau nei \u012fprasti pervedimai ir laikytis grie\u017et\u0173 kovos su pinig\u0173 plovimu (PML) ir sankcij\u0173 tikrinimo taisykli\u0173. \u0160iomis priemon\u0117mis siekiama sukurti vientis\u0105, saug\u0173 ir skaidr\u0173 mok\u0117jim\u0173 tinkl\u0105 visoje Europoje. Ta\u010diau pinig\u0173 perk\u0117limas per kelias sekundes taip pat padidina rizik\u0105, ver\u010dia finansines institucijas taikyti pa\u017eangesnes technologijas ir grie\u017etesn\u0119 saugumo praktik\u0105.<\/p>\n
Pana\u0161iai kaip ankstesn\u0117je SEPA momentinio kredito pervedimo sistemoje, kuri \u012fgalino beveik momentinius mok\u0117jimus, intelektin\u0117s nuosavyb\u0117s teis\u0117s nustato auk\u0161tesnius finansinio atitikties standartus. MPT Europoje turi sustiprinti klient\u0173 tikrinimo, sandori\u0173 steb\u0117jimo ir mok\u0117jimo gav\u0117j\u0173 tapatyb\u0117s patvirtinimo b\u016bdus. Tai ne tik reguliavimo reikalavimai \u2013 tai esminiai \u017eingsniai siekiant u\u017esitarnauti klient\u0173 pasitik\u0117jim\u0105 ir i\u0161likti konkurencingiems perpildytoje rinkoje.<\/p>\n
Kad b\u016bt\u0173 laikomasi reikalavim\u0173, MPT reikalingos sistemos, galin\u010dios patikrinti klient\u0173 tapatyb\u0119 taikant papildomas saugos patikras, pvz., biometrin\u012f autentifikavim\u0105 ir daugiafaktorin\u012f patvirtinim\u0105. Jie taip pat turi naudotis mok\u0117jimo gav\u0117jo patvirtinimo (VoP) paslaugomis, kurios patvirtina, kad asmuo, gaunantis mok\u0117jim\u0105, yra tas, kuo jie teigia es\u0105s. Praleidus \u0161iuos veiksmus, institucijos gali susidurti su finansiniais nusikaltimais ir grie\u017etomis reguliavimo baudomis.<\/p>\n
Senesn\u0117s atitikties sistemos, sukurtos l\u0117tesniems mok\u0117jimams, negali neatsilikti nuo momentini\u0173 pervedim\u0173 grei\u010dio. Naudodami intelektin\u0117s nuosavyb\u0117s teises, bankai ir mok\u0117jimo paslaug\u0173 teik\u0117jai turi naudoti pa\u017eangias technologijas, pvz., dirbtin\u012f intelekt\u0105 (AI) ir ma\u0161inin\u012f mokym\u0105si (ML), kad gal\u0117t\u0173 steb\u0117ti operacijas ir aptikti \u012ftartin\u0105 veikl\u0105 realiuoju laiku.<\/p>\n
AI gali pasteb\u0117ti ne\u012fprastus modelius, pvz., pervedimus, skirtus apeiti, arba pinigus, siun\u010diamus \u012f didel\u0117s rizikos regionus. \u0160ios sistemos per kelias minutes gali pa\u017eym\u0117ti abejotinus sandorius, suteikdamos bankams galimyb\u0119 anksti aptikti, kad b\u016bt\u0173 i\u0161vengta finansini\u0173 nusikaltim\u0173 eskalavimo.<\/p>\n
Reklama<\/span><\/p>\n<\/p>\n
Tikrasis AI prana\u0161umas yra jo geb\u0117jimas prisitaikyti. Skirtingai nuo senesni\u0173 sistem\u0173, kurios remiasi fiksuotomis taisykl\u0117mis, kurias reikia nuolat atnaujinti, dirbtinio intelekto sprendimai mokosi i\u0161 nauj\u0173 duomen\u0173 ir besivystan\u010di\u0173 finansini\u0173 nusikaltim\u0173 taktikos. D\u0117l to jie yra labai svarb\u016bs greitai kintan\u010dioje aplinkoje, kur nusikalt\u0117liai visada randa nauj\u0173 b\u016bd\u0173 i\u0161naudoti sistem\u0105.<\/p>\n
AI taip pat padeda automatizuoti did\u017ei\u0105j\u0105 dal\u012f atitikties proceso. Tai pagerina didel\u0117s rizikos atvej\u0173 prioritet\u0173 nustatym\u0105, suma\u017eina klaiding\u0173 pavojaus signal\u0173 skai\u010di\u0173, u\u017etikrina, kad reguliavimo ataskaitos b\u016bt\u0173 tikslios, ir greitai apdoroja t\u016bkstan\u010dius operacij\u0173 \u2013 u\u017eduotys, kurios apsunkint\u0173 \u017emoni\u0173 komandas. Did\u0117jant operacij\u0173 apim\u010diai, automatizavimas tapo b\u016btinas.<\/p>\n
\u201eGreitis neturi reik\u0161m\u0117s, jei einate neteisinga kryptimi\u201c, \u2013 sak\u0117 Mahatma Gandhi. \u0160i \u012f\u017evalga stipriai atsiliepia finansini\u0173 reikalavim\u0173 laikymosi pasaulyje. Greiti sandoriai turi b\u016bti suderinti su greitais, tiksliais steb\u0117jimo ir atrankos procesais. Neteisingas gali reik\u0161ti reguliavimo nuobaudas, brangius v\u0117lavimus ir \u017eal\u0105 \u012fmon\u0117s reputacijai. Bet svarbiausia, kad jis gali apriboti augim\u0105. Be sustiprintos prie\u017ei\u016bros, reguliuotojai istori\u0161kai apribojo finans\u0173 \u012fstaig\u0173 augim\u0105 kelerius metus, kai nepavyko laikytis reikalavim\u0173.<\/p>\n
Bankai ir MPT turi laikytis rizika pagr\u012fsto po\u017ei\u016brio, kad atitikt\u0173 reikalavimus. Tai rei\u0161kia, kad reikia \u012fvertinti operacijas pagal tokius veiksnius kaip mok\u0117jimo suma, vieta ir kas dalyvauja. Ma\u017eos rizikos mok\u0117jimai tarp patikim\u0173 bank\u0173 tur\u0117t\u0173 b\u016bti atlikti nedelsiant, o rizikingesn\u0117s operacijos, pvz., tarptautiniai pervedimai, kuriuose dalyvauja nepa\u017e\u012fstami subjektai, turi prad\u0117ti papildomas patikras.<\/p>\n
Norint tai valdyti, atitikties sistemoms reikia realiojo laiko tikrinimo \u012franki\u0173, kuriuos maitina AI ir automatizuotos darbo eigos. \u0160ios sistemos turi apdoroti t\u016bkstan\u010dius mok\u0117jim\u0173 per sekund\u0119, u\u017etikrindamos, kad kiekviena operacija b\u016bt\u0173 patikrinta be v\u0117lavim\u0173. Statymas yra didelis: klient\u0173 pasitik\u0117jimas, taisykli\u0173 laikymasis ir veiklos efektyvumas priklauso nuo to, ar tai bus padaryta teisingai.<\/p>\n
Nors intelektin\u0117s nuosavyb\u0117s teis\u0117s nustato grie\u017etas taisykles, jos taip pat suteikia augimo galimybi\u0173. Atitiktis netur\u0117t\u0173 b\u016bti laikoma tik reguliavimo kli\u016btimi \u2013 tai gali b\u016bti strateginis verslo turtas. Kurdami tvirtas atitikties sistemas, MPT gali suma\u017einti rizik\u0105, \u012fgyti klient\u0173 pasitik\u0117jim\u0105 ir atverti naujus pajam\u0173 srautus.<\/p>\n
Art\u0117jant INT diegimui, finans\u0173 institucijos turi veikti dabar. Jie turi \u012fvertinti savo dabartines sistemas, investuoti \u012f DI pagr\u012fstas atitikties technologijas ir mokyti darbuotojus apie naujausias taisykles ir \u012frankius. Norint suma\u017einti rizik\u0105 ir kuo anks\u010diau nustatyti finansinius nusikaltimus, b\u016btina pereiti nuo paprasto sandori\u0173 steb\u0117jimo prie visi\u0161ko klient\u0173 rizikos profiliavimo.<\/p>\n
Mok\u0117jim\u0173 ateitis yra akimirksniu \u2013 taip pat turi b\u016bti juos u\u017etikrinan\u010dios apsaugos priemon\u0117s. Pasaulyje, kuriame pinigai juda per kelias sekundes, finans\u0173 institucijos negali sau leisti reaguoti l\u0117tai. S\u0117km\u0117 rei\u0161kia rizikos numatym\u0105, greit\u0105 prisitaikym\u0105 ir pasitik\u0117jim\u0105 skatinan\u010di\u0173 sistem\u0173 k\u016brim\u0105. Tie, kurie pasiruo\u0161\u0119 \u012fveikti \u0161\u012f i\u0161\u0161\u016bk\u012f, ne tik i\u0161gyvens reguliavimo patikrinim\u0105 \u2013 jie parodys keli\u0105 kuriant saugesn\u0119, klestin\u010di\u0105 ir patikimesn\u0119 finansin\u0119 ateit\u012f.<\/p>\n
Peteris Reynoldsas yra \u201eThetaRay\u201c generalinis direktorius ir \u012fmon\u0117s vizijos tapti pramon\u0117s standartu DI varomos AML varomoji j\u0117ga. Jis yra patyr\u0119s \u201efintech\u201c vadovas, turintis didel\u0119 patirt\u012f kuriant pasaulinio lygio, na\u0161iai veikian\u010dias organizacijas.<\/strong><\/p>\nPasidalinkite \u0161iuo straipsniu:<\/p>\n
\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n